红河配资挂失身份证后，陌生人冒充我开了银行卡

31 岁的申涛，是一位生活在河南郑州的刑事律师，今年 1 月，他想查询手上经办的刑事案件进展，却突然发现自己名下被绑定了两条执行信息。他从法院那里得知，自己名下的一张银行卡，开卡银行在河北邯郸市魏县，于 2021 年开通，卡里曾经流转过网赌资金，导致银行卡被查封——但事情更怪了，申涛说，他从没去过魏县，也从没办过这张卡。

向银行调取开卡资料后，申涛发现，开卡时填写的多项资料都与他本人实际情况不符，签名存在错误，更重要的是，对比当初开卡人留下的照片，一个陌生人，"有人冒用我的信息，办了这张银行卡。"申涛想起来，2021 年他曾经丢失过身份证。

申涛的困扰不是个例。今年 5 月，河北一位曹先生也向媒体反映，自己名下莫名多出一张陌生银行卡，该卡因为流转过涉赌资金，被查封执行。同样，曹先生也从未办理过这张银行卡，而在开卡前 4 个月，他曾经遗失身份证，但很快申请挂失补办。

申涛想知道，冒用自己的身份开卡的人，是不是用的自己当初丢失的身份证？为什么本人不在场也能办理，银行为什么没能察觉其中异常？他希望相关部门有更完整、深入的调查，弄清事情的真相，也希望摸索一条普通人遇到类似事件的维权路径。

以下是申涛的讲述：

文丨李晓芳

编辑丨王一然

今年 1 月，我照常登录人民法院在线服务网，查询我经办的刑事案件程序进展，偶然间发现有两条执行信息：一条是我被列为被执行第三人，另一条是我名下一张银行卡被划扣了五万多块钱。执行依据是（某）开设赌场案件一审判决书。

我当时第一反应是法院绑定错信息了。

根据执行案号，我联系了法院。执行法官说，他们之前处理了一起开设赌场的刑事案件，而我名下的一张银行卡流转过网赌资金，就在这个刑事案件中被查封和执行了。

我当时就有点纳闷，接着追问是我名下哪张卡过了网赌资金，而且被冻结划扣？因为我自己办理的银行卡都是在正常使用的。执行法官把开户行提供给我了，说在河北省邯郸市魏县大严屯村农信社办理的一张银行卡，开户时间是 2021 年。

我一听就说不可能，我的工作生活范围一直在河南郑州，我从来没去过魏县这个地方。法官说办卡的时候有预留一个手机号，他一报手机号码，我更懵了，因为我从始至终都没有使用过这个手机号。

情况就变成了，我在一个自己从来没有去过的地方，用一个从来没有用过的手机，办理了一张挂在我名下，但我压根不知道的银行卡。

● 图源东方 IC

带着疑惑，我联系了农信社。他们前期还是比较配合的，把当时办卡的影像资料发给我核对。资料显示，当时现场的办卡人根本不是我本人，包括一些学历信息、婚姻状态都不符合我的实际情况，签字是错的，还有当时办卡人拍的照片，和我长得压根不一样。而我也从来没有授权他人代办银行卡。

我想起来 2021 年我遗失过身份证，但我很快就挂失，并补办了新的。办理银行卡的身份证是不是伪造的，我无法确定，可以确定的是，我已经在公安系统挂失之后，有人冒用我之前的身份证信息办理银行卡，而且银行没有审核出其中的漏洞和不对劲。

我当时还担心一个情况，两条执行信息是我上法院网站才发现的，除此之外，办这张卡的人还有没有用这张卡干过其他的事？比如说套取国家的补助资金之类的，这可能会涉及到其他的法律风险问题。

所以我就跟银行提出一个诉求，要求把这张银行卡名下的所有交易流水打给我。结果银行说涉及到客户隐私，拒绝提供。

这就很滑稽。办卡的时候你们说，当时在场的是我本人，现在我名下的银行卡流水，对于我来说，是隐私了？我当时就非常生气，直接报案了，说农信社涉嫌违规开设银行卡用于网络赌博，导致我被执行，而冒用身份信息严重的话是要构成刑事犯罪的。

我也要求农信社应该以官方名义报案，因为银行也需要查清他们违规开卡的事情，银行是不是违反了规定？这是不能随便糊弄过去的，他们不能躲在后面。

最开始，我对农信社就提出了三点诉求，第一要求农信社向我书面赔礼道歉，第二解决我的被执行问题，第三要恢复我的征信问题。

在发现这张违规办理的银行卡之后，一开始农信社以"办卡的人和我长得像"作为借口。我说要投诉，他们就说当时没有人脸识别系统，只要留存办卡时的照片、办卡人指纹就可以。后来中间人又提出能不能通过经济补偿的方式去解决这个问题。但我没有任何经济诉求，我只是希望查清事实，维护我自己的权利。农信社最后是让他们的一个工作人员去报了警。

当时我也已经向国家金融监管总局邯郸分局提交了控告材料。我在控告书里，明确诉求就是追究农信社的责任，依法对其罚款，对具体责任人作出禁止从业处理。

因为担心这张丢失的身份证会不会牵出其他问题，比如被别人冒用注册公司之类的，我特地去了一趟魏县行政审批局，查询没有问题才放心。那是我第一次到这个小县城，当时是冬天，空气不太好，天空灰蒙蒙的。

到 3 月份的时候，邯郸分局给了我一个书面答复，里面提到"我分局将持续跟进，并根据公安部门调查结论研判该联社是否存在相关问题，依法依规采取监管措施"，但一直没有结果。

所以 4 月份我向河北监管局申请了行政复议。两个月后我收到答复，复议内容里提到，因为联网核查结果为公民身份号码和姓名一致，且存在照片，"负责人工现场核验的两名授权人员、远程审核的后台工作人员均未发现异常"，所以无法认定存在第三人冒用身份办理银行卡。

● 警方鉴定意见。讲述者供图

我就很纳闷了，这个人冒用我身份办卡，他留的名字肯定是和我的证件一致，可关键银行留存的照片也不是我本人，也没有我授权，我跟这个人八竿子打不着，不能因为办卡的时候银行留了照片，也不管这个证据能不能起到证明作用，就说这个行为是合规的吧？

而且我之前报案后，派出所民警来找我做了一份笔录，又录了指纹。后来 3 月份出了鉴定结果，和当时银行留存的指纹比对，办卡的和我完全不是同一个人。

针对这个证据，复议内容里的回复是，邯郸监管分局 4 月份收到鉴定结果了，找了魏县农信社开展监管谈话。然后就没有（后续）了。

我申请的是要对农信社的违规行为进行处罚，但回复的复议内容只说开展了监管谈话，那监管分局到底调查了没有？结论是什么？要不要处罚，具体怎么处罚？作为控告人，我应该有权了解最终的调查处理意见是什么，但实际我一无所知。

我也找过好几次办案民警，想了解案件办理进展，都没有回复。后来是 5 月份，有媒体报道了这个事，第二天我接到办案民警的电话，说是冒用身份的犯罪嫌疑人已经死亡，依据相关法律条文终止调查。

事情就卡在这了，他们既不告诉我进展，也不告诉我调查结论。现在我名下的执行信息被撤掉了，系统上是查不到了，但是有没有走撤销执行的裁定，就是在法律意义上有没有被撤销，我没有办法判断。农信社也没有向我公开道歉，无论是以单位名义还是个人名义，都没有。

这个问题有多严重呢？我讲个细节：我在我属地派出所郑州报了一次警，当时我已经拿到农信社的所有办卡资料，我说我的身份证信息被冒用了，导致我被法院强制执行了。

当时接报的民警，之前没有处理过类似的事情，他觉得这个事情不大可能发生，怎么会本人没到场，还办理了一张银行卡？他就联系了刑侦队，想咨询一下。刑侦的回复是，搞帮信的人都是说自己不知道。

其实像我这样被冒用身份办卡的案子，我还真没处理过。但帮信罪是我处理最多的案件了，我从 2020 年开始就写过很多这类案件的分析。帮信罪是指明知他人利用信息网络实施犯罪，还提供技术支持或者支付结算等帮助，一般常见的情况就包括出租、出售自己的个人银行卡。尤其现在电诈打击得比较严，我之前就办过一个案件，上午当事人卡里进钱，晚上就被公安带走了。

接报的民警挂了电话之后，我把银行办卡的资料给他看，他说如果你没有这些资料的话，我们还真不一定会相信你说的。民警可能认为你是把卡卖给了违法犯罪嫌疑人，然后他又来开设赌场了，你很容易就会被牵扯到帮信罪里。

一开始银行也怀疑，是不是你自己授权给办卡那个人了？我当时就怼回去了，说只要能找到任何那个人和我存在生活交集的证据，我马上去投案自首。办卡的前后我都有去看守所会见当事人的记录，行踪都有痕迹。

我自己是做律师的，我知道怎么收集证据，怎么维权。普通人呢？更严重的情况，万一你名下的银行卡过了电诈资金，说别人（在你不知情的情况下）冒用你身份办银行卡，公安都觉得你是在胡扯是吧，有理说不清。

●申涛向邯郸监管分局提交控告材料。讲述者供图

●河北监管局行政复议决定书。讲述者供图

而且我是在登录人民法院网站查案件信息时发现的，普通人好端端的，甚至都很难有途径去发现这个问题，更不要说维权了。有人也给我反馈过，他们是怎么发现自己被冒名办了银行卡的呢？都是人家拿那张银行卡要么用于违法犯罪了，要么就去贷款了，然后贷款不还了，银行去起诉，他们才知道的。普通人谁也不会没事挨个银行去查询，看看自己名下有没有多出一张银行卡。

前两天就有一位魏县人给我打电话，说自己遭遇了同样的情况，并且背上了贷款。冒用身份在治安处罚法里是有规定的，要处以罚款或者拘留。如果情节严重，比如盗用多张身份证，非法牟利数额较大，是可以按刑事犯罪来定的，刑法上有使用虚假身份证件、盗用身份证件罪。（虽然）法律上都有规定，但普通人要付出很大的代价才能理清这个责任。

裁判文书网上有个案例，就是一个河北的小伙起诉银行，他也是身份证被冒用开卡，因为涉嫌帮信罪被刑事侦查，被羁押在看守所，工作也丢了，最后折腾两年多才鉴定出来当时办卡的人不是他。所以最终法院判决银行（以书面形式）赔礼道歉（并进行经济赔偿）。

在一般人的认知里，大家会觉得银行怎么可能犯这种错误，肯定是卡主撒谎。要是调查，就需要时间，而代价都是要名义上的卡主来承担。

我不会放弃（维权），下一步我就会正式启动对河北监管局、邯郸监管分局的行政诉讼。我也是想通过这次维权摸索出一条路，要是其他人以后也遇上这种问题，他们起码知道我该向哪些部门进行投诉，要求调查，起码得有一个维权途径。

（应讲述者要求，申涛为化名。）

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